Що повинні враховувати банки, перш ніж зануритися в цифрові активи

Сьогодні ми спостерігаємо відновлення інтересу до цифрових активів з боку банків з усіх боків – від кредитних спілок і комунальних банків до середніх і регіональних гравців і гігантів з Уолл-стріт.

2025 рік стане роком, коли банки змінять багаторічну обережність через складне регуляторне та ринкове середовище. Після виходу з ключового федерального банківського регулятора банки повернулися до розробки криптовалютних стратегій, щоб обслуговувати своїх клієнтів і залишатися конкурентоспроможними.

Те, що ми спостерігаємо зараз, – це відновлення інтересу з боку банків по всьому світу – від кредитних спілок і комунальних банків до середніх і регіональних гравців і гігантів з Уолл-стріт. На кону для банків стоять існуючі та потенційні відносини з клієнтами, оскільки вони конкурують за частку ринку серед роздрібних та інституційних учасників, які прагнуть працювати з цифровими активами. Банки, які будуть лідерами, зможуть диференціювати свої продукти та створювати ефективні з точки зору капіталу потоки доходів.

Ви читаєте наш щотижневий інформаційний бюлетень з аналітикою, новинами та аналітичними матеріалами для професійних інвесторів, щоб отримувати його у свою поштову скриньку щосереди.

З причин як культурного, так і технологічного характеру багато банків можуть в кінцевому підсумку або ліцензувати депозитарні рішення для використання всередині компанії, або укласти партнерство з криптовалютним субдепозитарієм. Одне з найважливіших рішень, яке має прийняти банк, – кого він обирає в якості партнера зі зберігання – критично важливе питання, оскільки інциденти з кібербезпекою продовжують потрапляти в заголовки газет.

Що слід враховувати банкам, які повертаються до цифрових активів, починаючи з безпеки та регуляторного статусу і закінчуючи часом виходу на ринок, – від безпеки і регуляторного статусу до часу виходу на ринок?

Час виходу на ринок і регуляторний статус

Однією з перших речей, яку повинен розглянути будь-який банк, є те, як його підхід вплине на стратегію виведення на ринок і конкурентне позиціонування. Для банків співпраця з регульованим зберігачем – це більше, ніж просто перевірка галочок у відповідному полі.

Партнерство з криптокастодіаном, який створив комплексну інфраструктуру управління ризиками та дотримання нормативних вимог – від контролю AML і KYC до політики інформаційної безпеки – може дати банкам спрощену стратегію виходу на ринок. Банки та їхні криптовалютні партнери повинні не тільки говорити однією мовою, але й регулюватися на однакових засадах.

Крипто-партнери повинні продемонструвати, що вони відповідають – і навіть перевершують – очікування банківських регуляторів. Це може допомогти залучити до співпраці регуляторів і вище керівництво банків, а також заспокоїти клієнтів.

Партнери криптовалют повинні продемонструвати, що вони відповідають очікуванням банківських регуляторів і перевершують їх.

Безпека та стійкість

Банки, які починають працювати з криптовалютами, хочуть зробити це швидко, але також безпечно, щоб зберегти важко зароблену довіру своїх клієнтів. Саме тому банки часто ставлять безпеку на перше місце при пошуку крипто-зберігача.

Перш за все, будь-який партнер зі зберігання криптовалют повинен застосовувати комплексний підхід до безпеки, що передбачає наявність декількох ліній захисту для кожної транзакції. Партнер також повинен мати в своєму розпорядженні надійну технологію, яка допоможе гарантувати, що кожна транзакція відображає наміри клієнта. Юридичне відокремлення активів від активів інших клієнтів і фірми може допомогти зменшити ризик.

Нарешті, депозитарні рішення повинні відповідати суворим стандартам операційної стійкості, яких дотримуються банки, щоб вони могли масштабуватися разом з бізнесом цифрових активів банку.

Депозитарні рішення повинні відповідати суворим стандартам операційної стійкості, яких дотримуються банки.

Інтегроване рішення

Банки також повинні враховувати простоту інтеграції в існуючі системи, а також здатність підтримувати майбутні потоки продуктів і доходів. Інтеграція криптодепозитарію в основні банківські системи може допомогти оптимізувати можливості отримання доходів, операційну ефективність і час виходу на ринок.

Надійне зберігання криптовалют є основою для додаткових пропозицій – від кредитування під заставу до торгівлі та стейкінгу. Оскільки банки прагнуть задовольнити попит кінцевих клієнтів на повноцінну участь в екосистемі, співпраця зі зберігачем, який пропонує інтегрований набір послуг, є ключовим фактором.

Цей рік стане поворотним моментом для впровадження криптовалют у традиційних банках усіх розмірів, а криптовалютні депозитарні рішення забезпечать банкам чіткий шлях до збереження конкурентоспроможності та задоволення попиту клієнтів.

Примітка: Погляди, висловлені в цій колонці, належать автору і не обов’язково відображають погляди CoinDesk, Inc. або її власників і афілійованих осіб.

Натан Макколі – співзасновник і генеральний директор Anchorage Digital, криптоплатформи, яка дозволяє установам брати участь в цифрових активах за допомогою зберігання, інвестування, торгівлі, управління, розрахунків і провідної в галузі інфраструктури безпеки. До заснування Anchorage Digital Натан очолював команди інженерів з безпеки в компаніях Square та Docker.