1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в середньому: 5 із 5)
Героїв Севастополя 03061 Україна, Київ
Бізнес Плани

Бізнес-план ломбарду

1. Короткий інвестиційний меморандум

Проблема нестачі фінансових коштів актуальна в будь-який час і в будь-якій країні. Однак під час економічних криз вона постає особливо гостро. З нею стикаються як підприємства, так і населення. І якщо юридична особа, володіючи заставним майном, може звернутися в банк за кредитом, то пересічному громадянину розраховувати на короткостроковий позику не доводиться. Особливо якщо кошти потрібні не для здійснення великої покупки, а для задоволення базових потреб. Тут і виникає ідея звернутися в ломбард, який може швидко надати необхідну суму на короткий термін.

Бізнес-ідея відкриття ломбарду з нуля дуже прибуткова та актуальна для будь-якої країни, незалежно від рівня розвитку. Особливо ломбарди мають великий попит у момент ослаблення банківської системи, скорочення виробництва. В даному бізнес-плані ми розглянемо всі тонкощі цієї справи.

Сума початкових інвестицій становить 2 017 860 гривень.

Термін окупності становить від 12 місяців.Точка беззбитковості досягається в третій місяць роботи.

2. Опис бізнесу, продукту або послуги

Ломбард по своїй суті є кредитною установою. Він видає кредити під заставу майна, яке має певну цінність: золото, цифрова техніка, побутові вироби.

Ломбарди заробляють на відсотках. Громадянин приносить свою заставу та отримує за нього суму (від 25% до 90% від вартості). Максимальний термін виплати — 30 днів. Що стосується ставок за кредити, вони змінюються від 4% до 25%.

Процентна ставка встановлюється за кожен день користування позикою, включаючи день застави та день викупу. При викупі, перезаставі чи частковому погашенні ломбард надає знижку на процентну ставку.

Розглянемо середні ставки відсотків для стандартного ломбарду, розташованого у місті-мільйоннику.

Для позик під заставу виробів із золота:

Базова процентна ставка — 0,4% на день (146% у рік).

Процентна ставка з урахуванням знижки залежить від суми одноразової позики (знижка надається при викупі, перезаставі та частковому погашенні).

Сума одноразової позики% ставка в день:
до 29 999 грн.0,4% в день (146% в рік)
від 30 000 до 49 999 грн.0,38% в день (138,7% в рік)
від 50 000 до 99 999 грн.0,33% в день (120,45% в рік)
від 100 000 до 999 999 грн.0,28% в день (102,2% в рік)
від 1 000 000 грн.0,26% в день (94,9% в рік)
Для позик під заставу цифрової техніки та інших побутових виробів:

Для застав на 1 день:

Базова процентна ставка — 0,458% в день (167.170% в рік).

Режим роботи ломбарду: щодня з 10:00 до 22:00 години, без вихідних.

3. Опис ринку збуту

Щоб якісно обслужити клієнта, необхідно розуміти, хто саме користується послугами ломбардів.

Цільова аудиторія — люди з середнім достатком. Як правило, їх вистачає грошей на нормальне життя (інакше не було б предмета застави), але будь-яка непередбачена ситуація вибиває їх з колії. Це люди, які потрапили у скрутну життєву ситуацію, але розраховують вирішити її найближчим часом. Клієнти закладають речі, спочатку розраховуючи викупити їх у майбутньому.

Також значний відсоток відвідувачів складають молоді підприємці, яким потрібен капітал для розвитку бізнесу.

Існують залежність між попитом на послуги ломбардів та економічною ситуацією в країні.

Так, під час криз і зниження середнього рівня життя населення та бізнес все більше починають користуватися позиками під заставу власного майна. Після кризи 2008 року кількість ломбардів в Києві подвоїлася.

Однак кризові періоди для ломбардів дуже небезпечні. Населення стрімко бідніє та перестає викуповувати закладені вироби. В ломбардах виникає затоварення золотом, яке нікому продавати.

4. Продаж та маркетинг

Рекламу ломбарду треба запустити як мінімум за місяць до того, як відбудеться його відкриття.

Вона включає використання наступних методів:

  • Розробка бренду, який стане відмінним знаком вашої фірми;
  • Установка помітних вивісок з підсвічуванням (для включення в темний час доби);
  • Розкрутка інтернет-майданчиків;
  • Поширення флаєрів у поштові скриньки прилеглих будинків;
  • Подача блоків оголошень в регіональні газети для максимального охоплення аудиторії.
  • Розміщення на декількох білбордах на жвавих трасах з переліком адрес ломбардів і точки реалізації продукції;
  • Запуск реклами на одній з міських радіостанцій.

Крім того, в день відкриття та наступні дні роботи необхідно займатися роздачею промо-листівок недалеко від вашого ломбарду та в безпосередній близькості до місць скупчення людей. З часом, люди будуть знати, що в їхньому дворі або неподалік знаходиться ломбард, в якому їх готові обслужити.

 5. План виробництва

Позначимо основні етапи запуску ломбарду.

1. Процедура реєстрації бізнесу

  • постановка на облік у Податковій службі;
  • реєстрація у Службі фінансового моніторингу;

2. підписання договору оренди або купівлі/продажу приміщення;

3. проведення ремонтних робіт;

4. установка устаткування, системи відеоспостереження, вивіски;

5. набір кадрів;

6. маркетингові заходи просування.

Реєстрація

Для реєстрації бізнесу єдиною допустимою організаційно-правовою формою є формування повного товариства, ІП (індивідуальний підприємець) використовувати не можна. Як правило, ломбарди реєструють у вигляді товариства з обмеженою відповідальністю. Потім потрібно звернутися до податкової для постановки на облік. Спеціаліст цієї служби підкаже, які документи потрібні для законної діяльності створеної установи.

Після проходження процедури реєстрації протягом місяця необхідно зареєструватися у Службі з фінансового моніторингу.

Страховка

Відкриття ломбарду не потребує оформлення ліцензії. Але предмети, які ви приймаєте як заставу, мають бути застраховані. Згідно з чинними нормами законодавства, процедура страхування кожної прийнятої речі виконується за рахунок підприємця. Щоб не страхувати кожен предмет окремо, необхідна страховка на певну суму, яка дасть можливість покрити боргові зобов’язання перед клієнтом.

Вибір і підготовка приміщення

При виборі місця орієнтуйтеся на точки з високим рівнем прохідності або густонаселеності району. Можна орендувати приміщення в житловому багатоповерховому будинку на першому поверсі, допустимі підвальні приміщення. Слідкуйте за дотриманням правил протипожежної безпеки.

З підготовки місця особливу увагу приділіть безпеці:

  • встановлення металевих ґрат;
  • куленепробивне скло у вітринах;
  • металеві двері;
  • кнопка виклику охорони;
  • установка сигналізації.

Не варто витрачати багато грошей на ремонт та дорогі меблі. Ломбард — це місце, в якому потребує людина може швидко отримати певну суму грошей, тому елементи розкоші недоречні.

Офіс повинен містити вивіску з розцінками на всі надані послуги, місце для очікування клієнта, зручну робочу зону для персоналу.

6. Організаційна структура

Насамперед, необхідно зайнятися пошуком кваліфікованих фахівців, які будуть займатися консультацією покупців та продажем вашого товару. Пошук співробітників найкраще здійснити через спеціалізовані портали, так як вони надають доступ до резюме, відгуки й іншу корисну інформацію. Можна обмежитися дошками оголошень (наприклад, авіто). Також вам знадобиться прибиральниця та бухгалтер, їхній пошук можна здійснити як на платних сайтах, так і на безкоштовних ресурсах (групи в соцмережах).

Кадровий склад середньостатистичного ломбарду невеликий і має наступний склад:

  1. Керівник;
  2. Оцінювач — 2 людини;
  3. Продавець — 2 людини;
  4. Бухгалтер;
  5. Прибиральниця.

І виконувані ними функції повинні відповідати реальності. Недотримання цих правил призводить до отримання немаленьких штрафів.

  • Бухгалтер: веде облік фінансових операцій, інвентаризує майно ломбарду, складає та аналізує підрахунки витрат і виручки від бізнесу, веде звітність, готує дані за податковими виплатами, виконує інші доручення керівництва.
  • Оцінювач: оцінює продукцію клієнтів, аналізує інформацію для визначення вартості, оформляє та веде звітність при процесі оцінки, інформує клієнтів про причини зменшення суми у разі наявності дефектів або з інших приводів, стежить за ринковими пропозиціями по оцінюваним товарам, оформляє договір здачі-викупу продукції, надає населенню інформацію про послуги ломбарду, розцінки, порядок виплати застави.
  • Продавець: інформує клієнтів про асортимент, особливості та дефекти товарів, оформляє процедуру продажу, веде облік фінансів, створених угод, передає зауваження та побажання клієнтів керівництву, стежить за додержанням санітарно-технічних норм функціонування магазину, відповідає за збереження інвентарю ломбарду, поповнює запаси видаткових матеріалів.
Загальний фонд заробітної плати
ПерсоналКількість співробітниківЗ/п на 1 працівника (грн)Зарплата загальна (грн)
Керівник135 00035 000
Оцінювач227 00054 000
Продавець223 00046 000
Прибиральниця115 00015 000
Бухгалтер17 0007 000
Загальний фонд з/п157 000

7. Фінансовий план

Інвестиції у відкриття ломбарду виглядають наступним чином:

НайменуванняЗагальна сума, грн.
Оборотні кошти для видачі позик1 000 000
Ремонт150 000
Монтаж системи, кондиціювання, пожежогасіння, відеоспостереження150 000
Комп’ютер і оргтехніку, сейф, меблі, вітрини250 000
Реєстрація ТОВ4 000
Внесок у статутний капітал10 000
Виготовлення печатки, відкриття р/р2 000
Оформлення документів70 000
Реєстрація касового апарату2 500
Розкрутка групи в соц. мережі10 000
Створення та розкрутка сайту150 000
Вивіска50 000
Разом2 017 860

Поточні витрати виглядають наступним чином:

Плановані витрати в перший місяць роботи
Заробітна плата157 000
Відрахування з ФОП (30% від з/п штатних співробітників)45 000
Оренда (15 кв. м.)7 000
Комунальні платежі1 000
Реклама, маркетинг, друковані матеріали10 000
Страховка25 000
Непередбачені витрати10 000
Разом витрати255 000

Загальна сума початкових інвестицій становить 2 017 860 грн.

Середня позика в ломбардах по Україні — 6 000 грн. 30 днів — середній термін користування позикою. Середня базова ставка в ломбарді — 0,4% в день. Звідси отримуємо, що з одного клієнта в середньому ми отримуємо 720 грн. Також близько 50% заставного майна не викуповується. Таким чином, для того, щоб бізнес приносив гідну прибуток, необхідно щоб він обслуговував близько 40-50 клієнтів щодня.

Для того, щоб вийти на точку беззбитковості в середньому ломбарду може знадобитися 3-4 місяці. Ці строки залежать від місця розташування ломбарду, ситуації з конкурентами, реклами.

Прогноз фінансових показників підприємства на 1 рік:

123456
Виручка від надання ломбардних кредитів115 000125 000205 000260 000335 000365 000
Середня кількість клієнтів, які виплачують позику, чол160174285361465507
Середній дохід з клієнта, грн.720720720720720720
Виручка від продажу нереалізованого заставного майна115 000125 000205 000260 000335 000365 000
Разом виручка, грн230 000250 000410 000520 000670 000730 000
Заробітна плата157 000157 000157 000157 000157 000157 000
Відрахування з ФОП (30% від з/п штатних співробітників)45 00045 00045 00045 00045 00045 000
Оренда (15 кв. м.)7 0007 0007 0007 0007 0007 000
Комунальні платежі1 0001 0001 0001 0001 0001 000
Реклама, маркетинг, друковані матеріали10 00010 00010 00010 00010 00010 000
Непередбачені витрати10 00010 00010 00010 00010 00010 000
Страховка25 00025 00025 00025 00025 00025 000
Разом витрати255 000255 000255 000255 000255 000255 000
Прибуток до оподаткування-25 000-5 000155 000265 000415 000475 000
Податок на прибуток (20%)0-1 00031 00053 00083 00095 000
Чистий прибуток-25 000-4 000124 000212 000332 000380 000
Нарощений Cash Flow (з урахуванням початкових інвестицій)-4 042 860-4 046 860-3 922 860-3 710 860-3 378 860-2 998 860
Чистий прибуток наростаючим підсумком-25 000-29 00095 000307 000639 0001 019 000
789101112
Виручка від надання ломбардних кредитів395 000440 000450 000450 000460 000450 000
Середня кількість клієнтів, які виплачують позику, чол549611625625639625
Середній дохід з клієнта, грн.720720720720720720
Виручка від продажу нереалізованого заставного майна395 000440 000450 000450 000460 000450 000
Разом виручка, грн790 000880 000900 000900 000920 000900 000
Заробітна плата157 000157 000157 000157 000157 000157 000
Відрахування з ФОП (30% від з/п штатних співробітників)45 00045 00045 00045 00045 00045 000
Оренда (15 кв. м.)7 0007 0007 0007 0007 0007 000
Комунальні платежі1 0001 0001 0001 0001 0001 000
Реклама, маркетинг, друковані матеріали10 00010 00010 00010 00010 00010 000
Непередбачені витрати10 00010 00010 00010 00010 00010 000
Страховка25 00025 00025 00025 00025 00025 000
Разом витрати255 000255 000255 000255 000255 000255 000
Прибуток до оподаткування535 000625 000645 000645 000665 000645 000
Податок на прибуток (20%)107 000125 000129 000129 000133 000129 000
Чистий прибуток428 000500 000516 000516 000532 000516 000
Нарощений Cash Flow (з урахуванням початкових інвестицій)-2 570 860-2 070 860-1 554 860-1 038 860-506 8609 140
Чистий прибуток наростаючим підсумком1 447 0001 947 0002 463 0002 979 0003 511 0004 027 000

Як видно з представлених даних, точка беззбитковості ломбарду настане вже на третій місяць запуску проекту, при цьому повністю інвестиції будуть повернуті на дванадцятому місяці роботи ломбарду.

 

 8. Фактори ризику

Як і в будь-якому бізнесі, ломбарди не позбавлені ризиків:

Основний ризик в діяльності ломбарду — це невикуп позичальником предмета застави. Для мінімізації цього ризику заставу оцінюють зі значним дисконтом, щоб мати можливість швидко продати товар та повернути гроші в обіг. Для ломбарду оборот набагато важливіше максимізації заробітку на окремо взятій речі.

Ще одна група ризиків — застави, отримані злочинним шляхом. Такі речі дуже часто здають саме в ломбарди, так як ломбард відразу може дати живі гроші. У цьому випадку виникає ризик не тільки не отримати гроші, але і втратити предмета застави, так як в ломбардах вкрадене будуть шукати в першу чергу. Можна постаратися не зв’язуватися з підозрілими клієнтами, але на практиці цей ризик просто включають у вартість застави, так як реально відрізнити нормального позичальника від зловмисника виходить далеко не завжди.

Також одним ризиком є те, що закладена техніка може мати приховані недоліки, які будуть виявлені вже потім. До моменту реалізації модель може встигнути застаріти, а, отже, впасти в ціні ще більше або навіть не продатися.

Для запобігання ризикам необхідно докладно ознайомитися з законами, пов’язаними з діяльністю ломбардів, а також постійно зберігати пильність та уважність.

Напишіть відгук