Під час пандемії COVID-19 ставки за іпотечними кредитами впали до історичного мінімуму – до 2,5%.
Перемотаємось на кілька років вперед, і ставки злетіли до максимуму – майже до 8% у 2023 році, а станом на 1 квітня вони все ще становлять 6,84%.
<Через це багато людей, які хотіли купити житло, залишилися поза ринком. <Але що, якби існував спосіб отримати відсоткові ставки минулих років? З передбачуваними іпотечними кредитами це може бути. Іпотечний кредит - це такий кредит, за яким непогашена позика не підлягає погашенню.
Enter – нью-йоркський стартап, місія якого полягає в наданні доступу до “тисяч” будинків з іпотечними кредитами по всій країні.
Генеральний директор Раунак Сінгх, який три роки працював у продуктовому відділі в Opendoor, заснував Roam у вересні 2023 року. У 2024 році Roam допоміг “кільком сотням” покупців продати житло на суму 200 мільйонів доларів. А за останні 12 місяців на його платформі зареєструвалося понад 200 000 покупців. Хоча Сінгх не розкрив точних цифр доходу, він повідомив TechCrunch, що Roam стягує з кожного покупця 1% від ціни покупки. Якщо порахувати, то 1% від 200 мільйонів доларів означає, що Roam отримає 2 мільйони доларів доходу в 2024 році.
<Сінгх стверджує, що передбачувані кредити можуть заощадити покупцям до 50% щомісячних платежів порівняно з покупками за поточними іпотечними ставками.
Сінгх визнає, що власний капітал продавця повинен бути переведений у готівку, зазначаючи, що Roam створив продукт, який дозволяє "покупцям знизити ставку до 5%, щоб отримати змішану ставку 5% (або менше)"
<Наприклад, за його словами, для будинку вартістю $420 000, де продавець має ставку 2,25% і $135 293 власного капіталу, покупцеві не потрібно вносити повну суму в якості першого внеску. <"Ви можете внести 20%, що становить $84 000, і отримати фінансування на решту $51 000, щоб отримати змішану ставку 3,45% і заощадити сотні тисяч доларів", - каже Сінгх. "Якщо ви маєте право на отримання кредиту FHA або VA, ви можете взяти іпотеку в Roam. Якщо ж ви не можете претендувати на житло з Roam, навряд чи ви взагалі зможете його купити".
Сьогодні стартап працює в Арізоні, Каліфорнії, Флориді, Техасі та Північній Кароліні. До кінця року він планує вийти на загальнонаціональний рівень, і Сінгх очікує, що в 2025 році Roam продасть житла на суму 1 мільярд доларів за допомогою своєї платформи.
Це може звучати амбітно, але Кіт Рабуа, керуючий директор Khosla Ventures, який керував новим фінансуванням Roam на суму $11,5 млн у рамках серії А, вважає, що стартап – це “майбутнє ринку житла”.
<"В Америці існує криза доступного житла, і Roam має найкращі можливості для її вирішення", - сказав Рабуа в інтерв'ю TechCrunch.
<Інвестор, який приєднується до ради директорів Roam в рамках раунду Series A, зазначив, що знає Сінгха та інших членів команди Roam ще з часів роботи засновника в публічній проптех-компанії Opendoor, яку Рабуа заснував разом з Еріком Ву в 2014 році. (Ву також є ангельським інвестором Roam і приєднується до ради директорів компанії в рамках серії A). <"Працюючи з ними раніше, я був у захваті від їхнього потенціалу пом'якшити кризу доступності житла шляхом зменшення щомісячних платежів покупців та виведення на ринок продавців з іпотечними кредитами під низькі відсотки", - каже Рабуа. "У той час як більшість компаній, які пропонують споживачам допомогу в заощадженні коштів, допомагають їм заощадити пару сотень доларів на рік, Roam може заощадити 30% американців понад 200 000 доларів протягом терміну дії їхнього кредиту."
У серії A Roam також бере участь існуючий бекер Founders Fund. За словами Сінгха, раунд відбувся через тиждень після того, як стартап розпочав процес збору коштів.
“У понеділок ми провели пітч-зустріч, у вівторок у нас на руках був технічний договір, а до п’ятниці ми його підписали”, – розповів він в ексклюзивному інтерв’ю TechCrunch.
З моменту свого заснування Roam залучив загалом близько 16 мільйонів доларів у трьох раундах. Останній раунд представляє собою потроєння інвестицій з боку Рабуа. У вересні 2023 року Roam зібрав кошти під керівництвом Рабуа, коли той працював у Founders Fund. Ву, генеральний директор Culdesac Райан Джонсон і партнер-засновник #ANGELS Яна Мессершмідт також брали участь у раунді.
<Потім у травні 2024 року компанія залучила фінансування - також на чолі з Рабуа, але ще у Founders Fund. Серед інших інвесторів у цьому раунді були засновник DoorDash Тоні Сюй, засновник Figma Ділан Філд і засновник Upstart Пол Гу. Стартап не розголошує суму інвестицій.
Як це працює
За словами Сінгха, якби покупці шукали на Zillow ймовірні іпотечні кредити в такому місті, як Х’юстон, вони, швидше за все, не знайшли б майже ніяких результатів.
<"Дуже мало продавців або агентів з нерухомості знають, що у них є іпотечний кредит, тому вони не думають про це афішувати", - каже він. Він стверджує, що за допомогою Roam покупці можуть знайти понад 2 000 іпотечних кредитів тільки в Х'юстоні, виставлених на продаж сьогодні.
<За словами Сінгха, навіть якщо покупці знали про наявність у продавця кредиту під заставу, отримання схвалення на заставу може зайняти до 45 днів.
<"Відмова в схваленні була надзвичайно болючою для продавця, оскільки йому довелося б повторно виставляти будинок на продаж, і це змусило агентів з нерухомості скептично ставитися до прийняття можливих пропозицій", - сказав він. "Завдяки Roam покупці можуть отримати попереднє схвалення перед тим, як подати пропозицію, що значно підвищило рівень прийняття пропозицій, зроблених покупцями Roam".
<Сінгх також стверджує, що Roam прискорює процес набуття права власності на житло.
<"Без Roam на закриття іпотечного кредиту потрібно 180 днів, - каже він. "З Roam - 45 днів". А якщо Roam не закриється за 45 днів? Він сплачуватиме іпотеку продавця, доки цього не станеться.
Компанія також працює над тим, щоб усі продавці були звільнені від відповідальності, і будь-які наступні платежі, які покупець здійснить або не здійснить, не вплинуть на кредит продавця.
Наразі в Roam працює 12 співробітників. За словами Сінгха, стартап не планує лінійно збільшувати кількість працівників – кількість персоналу зростає приблизно в 2,5 рази порівняно з попереднім роком, тоді як дохід збільшується приблизно в 5 разів порівняно з попереднім роком.
“Ми з’ясували, що у нас є можливість збільшити кількість працівників.
<"Ми виявили, що продукт дозволяє збільшити дохід без лінійного збільшення змінних витрат", - сказав він в інтерв'ю TechCrunch.
<Сінгх вважає, що така можливість є.
<"У 2020 та 2021 роках було видано іпотечних кредитів FHA/VA на суму 1,4 трильйона доларів", - сказав він, посилаючись на дані Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB). "Один з трьох будинків, які були отримані або рефінансовані в ці роки з низькими ставками, мали право на таку можливість".